Образец договора залога недвижимого имущества для жилого объекта

Тонкости залога оборудования

При определении степени ликвидности необходимо исходить из наличия или отсутствия препятствий для реализации залога. К рыночной стоимости оборудования применяется дисконт, который учитывает ряд факторов, выраженных в процентах к рыночной стоимости.

Издержки по реализации обеспечения. Они делятся на две подгруппы: одна — государственные пошлины, налоги, услуги посредников, затраты на рекламу, судебные издержки — может составлять до 25% рыночной стоимости, и вторая — расходы по демонтажу, транспортировке, последующему монтажу и наладке оборудования — может составлять до 5–10%, в особо сложных случаях — до 25%.

Износ на момент окончания кредитного договора. Моральный износ вызван снижением конкурентоспособности объекта на рынке по сравнению с аналогичными, более совершенными объектами и изменениями рынка. Физический износ является следствием физического старения объекта и частичной потери его работоспособности. Оборудование с физическим износом более 70–80% считается неликвидным и, как правило, не принимается банком в залог. Величина морального износа может быть определена по снижению цены на аналогичное новое оборудование в течение времени с учетом инфляционных изменений. Банку целесообразно снижать дисконт на максимальный коэффициент физического или морального износа. Так, реальный моральный износ компьютерной техники достигает 30% в год, а физический — 15%. На практике моральный и физический дисконты не суммируются; берется либо наибольший из них, либо некая средневзвешенная комбинация.

Прогнозная стоимость оборудования. Это коэффициент снижения цены относительно рыночной стоимости оборудования на момент возможного обращения взыскания на предмет залога. Максимальный срок до момента реализации считается как срок кредитного договора, продленный на один год (то есть закладывается негативный сценарий при банкротстве, судебных разбирательствах и т.п.).

Прогнозная стоимость рассчитывается исходя из тенденций изменения цены за определенный период времени в прошлом, очевидных тенденций изменения рыночной стоимости имущества в будущем и с учетом амортизации.

Тенденции изменения рыночной стоимости считаются очевидными, когда в течение длительного времени (не менее % срока, на который предполагается предоставить кредит) рыночная стоимость изменялась в определенном направлении равномерно, без резких колебаний. В этом случае оценка производится с учетом предположения, что в дальнейшем стоимость имущества будет изменяться в соответствии с той же закономерностью. Размер дисконта целесообразно устанавливать не больше коэффициента снижения цены относительно рыночной стоимости оборудования.

Срок реализации оборудования. Чем больше срок реализации оборудования, тем меньше его ликвидность. На практике считается, что ликвидность удовлетворительная, если реализация залога займет не более 180 дней.

Срок реализации зависит от следующих факторов: количества потенциальных покупателей оборудования в регионе; наличия и количества организаций, торгующих аналогичным оборудованием; степени уникальности оборудования; требуется ли специализированное помещение для размещения оборудования; возможна ли реализация оборудования в виде отдельных компонентов (например, станок состоит из разных частей, в т.ч. пресс-формы — можно продать отдельно пресс-форму, а можно — саму установку, если она стыкуется с другими пресс-формами); технического состояния; рентабельности отрасли.

Откуда заемщик

Состояние отрасли, в которой используется оборудование, играет важную роль. Наиболее привлекательные на сегодня для кредитора отрасли:

сфера услуг (телекоммуникации, транспорт, стоматологические поликлиники);
производство высокотехнологичной продукции, например синтетических материалов;
производство электрооборудования (в энергетических компаниях постоянно идет процесс естественного износа оборудования, поэтому потребность в нем останется постоянно);
военно-промышленный комплекс;
отрасли, связанные с производством и потреблением продуктов питания.

Наименее привлекательные:

строительство;
автобизнес;
сельское хозяйство;
отдельные секторы в обрабатывающей промышленности, например лесопереработка;
машиностроение.

Предъявите документы

При залоге оборудования в банк представляются документы:

подтверждающие право собственности на предмет залога (например, контракт со спецификацией, товарно-транспортные документы);
подтверждающие оплату оборудования (платежные документы с отметкой об оплате, счет-фактура, таможенные и транспортные накладные);
подтверждающие фактическую передачу имущества залогодателю (акт передачи и т.д.);
подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте);
о местонахождении (договор), если оборудование передано в аренду или хранится на чужом складе;
технический паспорт, гарантийный талон.

Прежде чем передать в банк весь пакет документов, имеет смысл сверить наименование одного и того же вида оборудования во всех документах. Если оборудование импортное, со сложным наименованием, — вполне возможно, что в представленном перечне, техническом паспорте, платежных поручениях и товарно-транспортных накладных оно указано по-разному. Кроме того, в одном документе может быть указана марка, в другом — модель, в третьем — аббревиатура. Банк потребует единообразия во всех документах.

Когда нужен оценщик

Банк не всегда проводит оценку оборудования собственными силами. В ряде случаев требуется независимый специализированный оценщик:

когда имущество полностью или частично принадлежит РФ, субъектам РФ, муниципальным образованиям, государственным и муниципальным предприятиям;
срок эксплуатации оборудования или транспорта превышает один и два года соответственно;
оборудование является уникальным;
предлагаются партии оборудования (т.е. много единиц);
по данному оборудованию не достаточно предоставлена ценовая информация (отсутствуют справочники, статистика и т.п.).

Прочие факторы

При анализе рисков обеспечения, помимо вышеуказанных факторов, необходимо обращать внимание на техническое состояние помещений, в которых находится оборудование; перезагрузку производственных мощностей; соблюдение правил эксплуатации и технического обслуживания оборудования.

Особого внимания требует оборудование, являющееся частью технологической линии, реализация которого невозможна в случае залога неполного состава линии. В этом случае в целях снижения рисков необходимо оформлять в залог всю технологическую линию. Риски увеличиваются при передаче залога в аренду третьим лицам или при его хранении на арендованной площади, особенно если арендатор является аффилированным лицом к заемщику или залогодателю. В этом случае банк более тщательно анализирует правоустанавливающие документы и условия договора аренды/хранения, проводит дополнительную проверку арендатора, привлекает его в качестве поручителя. Бывает, что, стремясь уйти от ответственности, заемщик применяет разные методы, начиная от фальсификации таких документов, как книга учета залогов, правоустанавливающие документы и бухгалтерская отчетность, заканчивая перебивкой заводских номеров. Наименее рискованным в этом плане является транспорт, так как данный вид обеспечения проходит двойной контроль в органах регистрации. Поэтому банк особо тщательно подходит к оценке правовых рисков: проверяет продавцов оборудования в целях избежания фальсификации документов, запрашивает оригиналы договоров залога в других банках для предотвращения двойного залога; на постоянной основе контролирует состояние залога. Если заемщик предлагает в залог старое оборудование при наличии у него такого же нового, то понятно, что ценность данного оборудования для залогодателя не очень велика, и, возможно, есть соблазн не платить по кредиту. В этом случае банк может отказать в предоставлении кредита.

Проблематика

В условиях кризиса очень сложно оценить реальную ликвидность обеспечения, в первую очередь из-за отсутствия стабильного спроса и предложения на рынке. Для снижения рисков кредитные организации устанавливают максимальные значения дисконтов, что, с одной стороны, минимизирует риски банка, с другой — ограничивает возможности клиента по привлечению кредитных средств.

Если вы узнаете, что банк взял у ваших партнеров или конкурентов протокол о намерениях о приобретении вашего оборудования по оговоренной цене в будущем, это отнюдь не значит, что банк уверен в вашей неплатежеспособности. Он всего лишь изучает рынок, используя дополнительный способ определения степени ликвидности залога и адекватности дисконта. Оферта с юридической точки зрения не обязывает покупателя выкупить в будущем оборудование. Надо учитывать, что банк проверит и потенциального покупателя — поэтому не стоит привлекать подставных лиц для подписания оферты.

Резюме

Банки не имеют унифицированной формулы расчета дисконта. Она не может состоять из нескольких слагаемых с идентичными удельными веса, равными единице, поскольку в этом случае величина дисконта запросто может превысить 100%. Заемщику можно руководствоваться тем, что банк выберет наибольшую из двух величин:

величину совокупного износа плюс издержки на реализацию плюс дополнительные издержки при увеличении срока реализации (хранение, охрана, дополнительный износ и т.д.);
прогнозную стоимость на момент возможного обращения взыскания на предмет залога.

В среднем минимальный дисконт на оборудование составляет 50%.

Источник

Договор залога недвижимого имущества

Договор залога недвижимого имущества гарантирует исполнение залогодателем своих обязательств по другой сделке – например, по полученному займу или кредиту. В статье – бесплатные образцы залоговых соглашений и справочники по оформлению документов.

Читайте в статье:

Основной смысл договора залога недвижимого имущества — в гарантировании выполнения должником (залогодателем) своих обязательств перед кредитором (залогодержателем), которые вытекают из другой сделки – чаще всего из сделки по получению залогодателем займа или кредита. Заключение договора залога недвижимого имущества для гарантии выполнения залогодателем своих обязанностей подразумевает изъятие у него заложенного предмета в пользу залогодержателя, в том числе путем продажи этого имущества, если обязательства по изначальной сделке не будут исполнены или будут выполнены недолжным образом.

Эти памятки помогут оформлять сделки по договорам ГПХ в соответствии со всеми требованиями законодательства. Они спасут от обидных штрафов и защитят от ошибок. Актуальность подтверждена экспертами программы БухСофт. Скачивайте бесплатно:

Исходя из назначения договора залога недвижимого имущества в обеспечение выполнения залогодателем своих бизнес-обязательств, к заложенному предмету предъявляются определенные требования. То есть передать в залог можно не любое имущество, а то, которое получится взыскать с залогодателя и которое находится у него в собственности. Далее в статье – примеры залоговых соглашений в обеспечение возврата кредита или займа.

Другие памятки по оформлению документов

Ознакомившись с договором залога недвижимого имущества в обеспечение исполнения обязательств по займам и кредитам, посмотрите следующие справочники, они пригодятся в работе:

Форма договора залога недвижимого имущества

В зависимости от вида сделки и от требований, которые устанавливает Гражданский кодекс, оформление может предполагать устную, письменную или нотариальную форму. Что касается формы договора залога недвижимого имущества, то для нее обязательно письменное документирование. Юридически корректная форма договора залога недвижимого имущества предполагает согласование сторонами всех существенных условий залоговой сделки. В их числе:

заложенное имущество или право;

размер исходного обязательства, исполнение которого обеспечивается;

срок выполнения исходного обязательства залогодателем.

Применительно к виду заложенного предмета определяется конкретная форма договора залога недвижимого имущества, состав его условий и формулировок. Ведь заложенным предметом может быть:

вещь, в том числе деньги;

право имущественного характера;

Кроме того, юридически корректная форма договора залога недвижимого имущества предполагает условие о том, как будет продан предмет при невыполнении или недолжном выполнении залогодателем своих изначальных обязательств. Примерный универсальный бланк для оформления залога приведен ниже, этот бланк можно скачать по ссылке:

Что касается формы договора залога недвижимого имущества, то она отличается от универсального документа и по объему, и по формулировкам. Далее приведена для примера форма договора залога недвижимого имущества для нежилого здания, в которой по сравнению с рабочим образцом заменены некоторые термины и формулировки. Бланк этого документа для применения на практике можно скачать по ссылкам:

Соглашение об ипотеке здания

_______________________, называемое далее «Залогодержатель», в лице ___________________, действующего на основании ______, с одной стороны и ___________, называемое далее «Залогодатель», в лице _________________, действующей на основании ______, с другой стороны, вместе называемые далее «Контрагенты», заключили данное соглашение о следующем.

1. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

1.1. Предметом данного соглашения является передача в ипотеку Залогодержателю принадлежащего Залогодателю ______ с целью гарантирования выполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному между ними ______________________ (далее – Исходное соглашение).

1.2. Ипотечный Объект – ____________________________________________________

1.3. Ипотечный Объект принадлежит Залогодателю _____________________________, что подтверждается __________________________________________ (приложение 1).

1.4. Одновременно с ипотекой ______ по данному соглашению в залог передается и право собственности на участок земли, занятый зданием и необходимый для его использования, площадью_____________кадастровый номер_____________________.

1.5. Земельный участок, указанный в пункте 1.4 данного соглашения, принадлежит Залогодателю ____________________________________________________________, что подтверждается ________________________________________________________ (приложение 2).

1.6. Ипотечный Объект остается _____________________________________________.

1.7. Ипотека установлена в обеспечение обязательства Залогодателя по Исходному соглашению, указанному в пункте 1.1 данного соглашения.

Сумма обязательства, гарантированного ипотекой, составляет ____________________

Размер процентов – _______________________________________________________.

Срок погашения обязательства, гарантированного ипотекой, – ____________________

Ответственность по Исходному соглашению: ___________________________________

1.8. Ипотека гарантирует уплату Залогодержателю:

1.8.1. Основной суммы долга по Исходному соглашению _________________________.

1.9. Ипотека гарантирует требования Залогодержателя __________________________.

1.10. Стоимость ипотечного Объекта равна __________ (___________________) рублей, что подтверждается _______________________________ (приложение 3).

1.11. Последующая ипотека объекта __________________________________________.

2. ГАРАНТИИ

2.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

2.1.1. Выступает полноправным и законным правообладателем ипотечного объекта. До момента заключения данного соглашения ипотечный объект не отчужден, не заложен, не находится в споре и под арестом, не обременен правами иных лиц.

2.1.2. Возражений против обременения ипотекой объекта со стороны третьих лиц не имеется.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КОНТРАГЕНТОВ

3.1. Залогодатель должен:

3.1.1. Не совершать действий, которые приведут к прекращению права ипотеки или снижение стоимости ипотечного объекта.

3.1.2. Принимать необходимые меры для защиты ипотечного объекта от посягательств третьих лиц.

3.1.3. Не мешать Залогодержателю осматривать ипотечный объект в период действия соглашения.

3.1.6. Не отчуждать, не переуступать объект иным лицам без письменного согласия Залогодержателя.

3.1.7. Принимать все необходимые меры, чтобы обеспечить сохранность ипотечного объекта, включая ремонт текущий и капитальный.

3.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения ипотечного объекта.

3.1.9. Страховать ипотечный объект.

3.2. Залогодатель вправе:

3.2.2. Эксплуатировать ипотечный объект в соответствии с его назначением. Доходы от эксплуатации объекта остаются в собственности и свободном распоряжении Залогодателя.

3.2.3. Прекратить обращение взыскания на ипотечный объект в случае досрочного погашения обеспеченного ипотекой обязательства.

3.3. Залогодержатель вправе:

3.3.1. Проверять фактически и по документам наличие, состояние и условия эксплуатации имущества, входящего в состав ипотечного объекта.

3.3.2. Требовать от Залогодателя принять меры в рамках действующего законодательства РФ, необходимые для сохранения ипотечного объекта.

3.3.3. Обратить взыскание на объект до наступления срока исполнения гарантированного ипотекой обязательства в случаях, которые предусмотрены законодательством РФ.

3.3.5. В случае непринятия Залогодателем мер по обеспечению сохранности стоимости ипотечного объекта, Залогодержатель вправе обратиться в суд с требованием досрочно исполнить гарантированное ипотекой обязательство.

4. СТРАХОВАНИЕ

4.1. Залогодатель страхует ипотечный объект за свой счет в пользу Залогодержателя (выгодоприобретателя) на сумму не менее суммы обеспеченного ипотекой обязательства.

4.2. Залогодержатель теряет право на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если объект утрачен или поврежден по причинам, за которые Залогодержатель несет ответственность.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ИПОТЕЧНЫЙ ОБЪЕКТ

5.1. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на ипотечный объект в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств, определенных в Исходном соглашении, по истечении ____________ после наступления срока исполнения обязательств, определенных в Изначальном соглашении.

5.2. Обращение взыскания на объект производится _____________________________.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КОНТРАГЕНТОВ

6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по данному соглашению Контрагенты несут ответственность в соответствии с законодательством РФ.

6.2. В случае нарушения Залогодателем обязанностей по данному соглашению Залогодатель обязан заплатить Залогодержателю штраф в сумме _ (____) _________ от стоимости ипотечного объекта в течение __ рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования заплатить штраф, что не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по данному соглашению.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ

7.1. Данное соглашение подлежит государственной регистрации и считается заключенным, а также вступает в силу с момента такой государственной регистрации и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Исходному и по данному соглашению.

7.2. Расходы на оформление и регистрацию настоящего соглашения по договоренности Контрагентов возложены на ___________________________________.

7.3. Все изменения и дополнения к данному соглашению действительны, если совершены письменно, подписаны Контрагентами или их уполномоченными представителями и зарегистрированы в порядке, установленном законодательством РФ. Указанные дополнительные соглашения Контрагентов являются неотъемлемой частью данного соглашения.

7.4. Соглашение может быть досрочно расторгнуто по договоренности Контрагентов либо по требованию одного из Контрагентов в порядке и по основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

7.5. Прекращение действия данного соглашения не освобождает Контрагентов от ответственности за его нарушение.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

8.1. Все споры или разногласия, возникающие между Контрагентами по данному соглашению или в связи с ним, разрешаются Контрагентами путем переговоров между ними.

8.2. В случае невозможности разрешения споров или разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в соответствии с законодательством РФ в судебном порядке.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Если один из Контрагентов изменит свой адрес, то он обязан сообщить об этом другому Контрагенту не позднее __(____) календарных дней с момента изменения своего адреса. В случае изменения одним из Контрагентов платежных реквизитов он обязан информировать об этом другого Контрагента не позднее __(____) календарных дней с момента изменения своих платежных реквизитов.

9.2. Любые уведомления и сообщения, направляемые Контрагентами друг другу по соглашению, должны быть сделаны письменно и подписаны уполномоченным на то лицом.

9.3. Соглашение составлено в 3 экземплярах: по одному экземпляру – для каждого из Контрагентов, один экземпляр – для органа, который производит государственную регистрацию.

9.4. Неотъемлемой частью данного соглашения считаются:

9.4.1. Выписка из ЕГРН на здание (приложение 1).

9.4.2. Выписка из ЕГРН на земельный участок (приложение 2).

9.4.3. Документы, подтверждающие стоимость ипотечного объекта (приложение 3).

10. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ КОНТРАГЕНТОВ

Образец договора залога недвижимого имущества для жилого объекта

Единого образца договора залога недвижимого имущества на сегодняшний день нет, поэтому стороны самостоятельно формулируют условия залоговой сделки. При этом образец договора залога недвижимого имущества должен свидетельствовать о том, что контрагенты пришли к согласию по всем существенным условиям. Актуальный и юридически корректный образец договора залога недвижимого имущества в отношении квартиры либо жилого дома приведен ниже, этот документ можно скачать по ссылкам:

Источник

Договор залога оборудования документы

Читайте в статье:

Эти памятки помогут оформлять сделки по договорам ГПХ в соответствии со всеми требованиями законодательства. Они спасут от обидных штрафов и защитят от ошибок. Актуальность подтверждена экспертами программы БухСофт. Скачивайте бесплатно:

Другие памятки по оформлению документов

Форма договора залога недвижимого имущества

заложенное имущество или право;

размер исходного обязательства, исполнение которого обеспечивается;

срок выполнения исходного обязательства залогодателем.

вещь, в том числе деньги;

право имущественного характера;

Соглашение об ипотеке здания

_______________________, называемое далее «Залогодержатель», в лице ___________________, действующего на основании ______, с одной стороны и ___________, называемое далее «Залогодатель», в лице _________________, действующей на основании ______, с другой стороны, вместе называемые далее «Контрагенты», заключили данное соглашение о следующем.

1. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

1.1. Предметом данного соглашения является передача в ипотеку Залогодержателю принадлежащего Залогодателю ______ с целью гарантирования выполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному между ними ______________________ (далее – Исходное соглашение).

1.2. Ипотечный Объект – ____________________________________________________

1.3. Ипотечный Объект принадлежит Залогодателю _____________________________, что подтверждается __________________________________________ (приложение 1).

1.4. Одновременно с ипотекой ______ по данному соглашению в залог передается и право собственности на участок земли, занятый зданием и необходимый для его использования, площадью_____________кадастровый номер_____________________.

1.5. Земельный участок, указанный в пункте 1.4 данного соглашения, принадлежит Залогодателю ____________________________________________________________, что подтверждается ________________________________________________________ (приложение 2).

1.6. Ипотечный Объект остается _____________________________________________.

1.7. Ипотека установлена в обеспечение обязательства Залогодателя по Исходному соглашению, указанному в пункте 1.1 данного соглашения.

Сумма обязательства, гарантированного ипотекой, составляет ____________________

Размер процентов – _______________________________________________________.

Срок погашения обязательства, гарантированного ипотекой, – ____________________

Ответственность по Исходному соглашению: ___________________________________

1.8. Ипотека гарантирует уплату Залогодержателю:

1.8.1. Основной суммы долга по Исходному соглашению _________________________.

1.9. Ипотека гарантирует требования Залогодержателя __________________________.

1.10. Стоимость ипотечного Объекта равна __________ (___________________) рублей, что подтверждается _______________________________ (приложение 3).

1.11. Последующая ипотека объекта __________________________________________.

2. ГАРАНТИИ

2.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

2.1.1. Выступает полноправным и законным правообладателем ипотечного объекта. До момента заключения данного соглашения ипотечный объект не отчужден, не заложен, не находится в споре и под арестом, не обременен правами иных лиц.

2.1.2. Возражений против обременения ипотекой объекта со стороны третьих лиц не имеется.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КОНТРАГЕНТОВ

3.1. Залогодатель должен:

3.1.1. Не совершать действий, которые приведут к прекращению права ипотеки или снижение стоимости ипотечного объекта.

3.1.2. Принимать необходимые меры для защиты ипотечного объекта от посягательств третьих лиц.

3.1.3. Не мешать Залогодержателю осматривать ипотечный объект в период действия соглашения.

3.1.6. Не отчуждать, не переуступать объект иным лицам без письменного согласия Залогодержателя.

3.1.7. Принимать все необходимые меры, чтобы обеспечить сохранность ипотечного объекта, включая ремонт текущий и капитальный.

3.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения ипотечного объекта.

3.1.9. Страховать ипотечный объект.

3.2. Залогодатель вправе:

3.2.2. Эксплуатировать ипотечный объект в соответствии с его назначением. Доходы от эксплуатации объекта остаются в собственности и свободном распоряжении Залогодателя.

3.2.3. Прекратить обращение взыскания на ипотечный объект в случае досрочного погашения обеспеченного ипотекой обязательства.

3.3. Залогодержатель вправе:

3.3.1. Проверять фактически и по документам наличие, состояние и условия эксплуатации имущества, входящего в состав ипотечного объекта.

3.3.2. Требовать от Залогодателя принять меры в рамках действующего законодательства РФ, необходимые для сохранения ипотечного объекта.

3.3.3. Обратить взыскание на объект до наступления срока исполнения гарантированного ипотекой обязательства в случаях, которые предусмотрены законодательством РФ.

3.3.5. В случае непринятия Залогодателем мер по обеспечению сохранности стоимости ипотечного объекта, Залогодержатель вправе обратиться в суд с требованием досрочно исполнить гарантированное ипотекой обязательство.

4. СТРАХОВАНИЕ

4.1. Залогодатель страхует ипотечный объект за свой счет в пользу Залогодержателя (выгодоприобретателя) на сумму не менее суммы обеспеченного ипотекой обязательства.

4.2. Залогодержатель теряет право на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если объект утрачен или поврежден по причинам, за которые Залогодержатель несет ответственность.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ИПОТЕЧНЫЙ ОБЪЕКТ

5.1. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на ипотечный объект в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств, определенных в Исходном соглашении, по истечении ____________ после наступления срока исполнения обязательств, определенных в Изначальном соглашении.

5.2. Обращение взыскания на объект производится _____________________________.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КОНТРАГЕНТОВ

6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по данному соглашению Контрагенты несут ответственность в соответствии с законодательством РФ.

6.2. В случае нарушения Залогодателем обязанностей по данному соглашению Залогодатель обязан заплатить Залогодержателю штраф в сумме _ (____) _________ от стоимости ипотечного объекта в течение __ рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования заплатить штраф, что не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по данному соглашению.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ

7.1. Данное соглашение подлежит государственной регистрации и считается заключенным, а также вступает в силу с момента такой государственной регистрации и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Исходному и по данному соглашению.

7.2. Расходы на оформление и регистрацию настоящего соглашения по договоренности Контрагентов возложены на ___________________________________.

7.3. Все изменения и дополнения к данному соглашению действительны, если совершены письменно, подписаны Контрагентами или их уполномоченными представителями и зарегистрированы в порядке, установленном законодательством РФ. Указанные дополнительные соглашения Контрагентов являются неотъемлемой частью данного соглашения.

7.4. Соглашение может быть досрочно расторгнуто по договоренности Контрагентов либо по требованию одного из Контрагентов в порядке и по основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

7.5. Прекращение действия данного соглашения не освобождает Контрагентов от ответственности за его нарушение.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

8.1. Все споры или разногласия, возникающие между Контрагентами по данному соглашению или в связи с ним, разрешаются Контрагентами путем переговоров между ними.

8.2. В случае невозможности разрешения споров или разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в соответствии с законодательством РФ в судебном порядке.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Если один из Контрагентов изменит свой адрес, то он обязан сообщить об этом другому Контрагенту не позднее __(____) календарных дней с момента изменения своего адреса. В случае изменения одним из Контрагентов платежных реквизитов он обязан информировать об этом другого Контрагента не позднее __(____) календарных дней с момента изменения своих платежных реквизитов.

9.2. Любые уведомления и сообщения, направляемые Контрагентами друг другу по соглашению, должны быть сделаны письменно и подписаны уполномоченным на то лицом.

9.3. Соглашение составлено в 3 экземплярах: по одному экземпляру – для каждого из Контрагентов, один экземпляр – для органа, который производит государственную регистрацию.

9.4. Неотъемлемой частью данного соглашения считаются:

9.4.1. Выписка из ЕГРН на здание (приложение 1).

9.4.2. Выписка из ЕГРН на земельный участок (приложение 2).

9.4.3. Документы, подтверждающие стоимость ипотечного объекта (приложение 3).

10. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ КОНТРАГЕНТОВ

Образец договора залога недвижимого имущества для жилого объекта

Источник

Договор залога имущества

Наиболее серьезным документом среди всех гражданско-правовых соглашений является договор залога. Его предмет, содержание и форма регулируются множеством статей Гражданского кодекса РФ. Заключение такого договора – обязательный этап ваших действий при желании взять ипотеку, оформить залоговый кредит в банке и в других похожих случаях. Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, который позволяет залогодержателю достичь удовлетворения за счет заложенного имущества. Он регулируется не только ГК РФ, но и двумя федеральными законами: «О залоге» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Понятие договора залога и его форма

Договор залога представляет собой соглашение между банком (именуемым залогодержателем) и заемщиком (именуется залогодателем). В силу этого соглашения залогодержатель по обеспеченному залогом обязательству вправе при неисполнении заемщиком данного обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. При этом у него есть преимущество перед другими кредиторами владельца имущества (залогодателя), за некоторыми изъятиями, установленными законом.

Текст договора должен содержать такие существенные условия:

Предмет залога;
Оценка предметов;
Основные сведения о главном обязательстве;
Какая из сторон владеет заложенным имуществом.

Форма договора о залоге должна быть письменной. Нотариальная письменная форма договора залога недвижимости и залога движимого имущества или прав на него требуется в том случае, если главный договор заключен в нотариальной форме. Договор о залоге недвижимого имущества (ипотека) должен пройти государственную регистрацию. Закон может предусмотреть учет или регистрацию договора о залоге и залогов в силу закона отдельных видов движимого имущества. Несоблюдение положений о форме договора, а так же факта государственной регистрации свидетельствует о его недействительности только в случаях, оговоренных законом или договором.

Договор залога. Предмет и стороны договора

Одним из существенных условий договора залога является предмет договора залога. Предметом залога может быть движимое или недвижимое имущество, а также существующие или будущие права на что-нибудь. Вообще предмет договора залога представляет собой имущество, передаваемое залогодателем в обеспечение обязательства, к примеру, вещи и имущественные права. Однако в соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ залог отдельных видов имущества может быть несколько ограничен или запрещен.

В качестве сторон договора залога выступают залогодержатель и залогодатель. При этом залогодателем может быть не только сам должник, но и третье лицо (пункт 1 статьи 335 ГК РФ). Кроме того, залогодатель должен быть собственником вещи или лицом, которое имеет на нее право хозяйственного ведения.

Залогодателем является лицо, которое предоставляет имущество в обеспечение обязательств. Залогодержатель –это лицо, которое принимает данное имущество с целью обеспечения своего права требования. Стороны договора залога это не только физические, но и юридические лица.

Не имеют права быть сторонами договора залога недееспособные или ограниченно дееспособные лица, а если стороной договора является юридическое лицо, то оно должно быть правоспособным.

Основные элементы договора залога

Предмет договора. Предмет залога (имущество, которое передается в залог) предусматривает определение его наименования, количественные и качественные характеристики и иные признаки, которые позволяют провести индивидуализацию данного имущества, выделить из массы похожих вещей. Если предмет залога — имущественные права, то должно быть определено, какие конкретно права передаются в залог, каково их содержание, из каких обязательств они вытекают и т. д.

Срок действия договора. Обязательно устанавливается срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Должна быть конкретная дата начала действия договора, а датой завершения является день полного выполнения обязательств.

Порядок передачи предмета залога. Определяется, что предмет залога передается залогодержателю, а его доставка осуществляется средствами и силами залогодателя. При передаче залогодержателю предмета залога должен быть оформлен двусторонний акт приема-передачи предмета залога.

Права и обязанности сторон. Залогодатель имеет право:

Потребовать от залогодержателя обеспечить необходимые меры по сохранности предмета залога.
Проверять по документам и фактически наличие, количество, условия хранения и состояние предмета залога, который находится у залогодержателя.
Требовать у залогодержателя возмещения убытков, которые причинены повреждением или утратой предмета залога, в погашение обязательств, обеспеченных договором.
В любой момент потребовать прекращения договора или досрочного исполнения обязательства при ненадлежащем хранении или использовании залогодержателем предмета залога.
Произвести замену предмета залога при письменном согласии залогодержателя.
С согласия залогодержателя передать третьему лицу права на предмет залога с переходом к основного долга новому залогодателю.

Не пользоваться предметом залога.
Платить налоги, сборы и другие причитающиеся с него платежи как с собственника (владельца) предмета залога.
Гарантировать, что на время заключения договора предмет залога не является залоговым обеспечением иных обязательств, предшествующих договору, и свободно от прав третьих лиц.

Залогодержатель имеет право:

При недостаточности суммы, вырученной от реализации предмета залога, для покрытия требований залогодержателя получить недостающую сумму из иного имущества залогодателя.
Получить страховое возмещение за утрату или повреждение предмета залога при отсутствии вины.
Передать свои права по договору иному лицу путем уступки права требования.
При отсутствии вины в возникновении реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога потребовать заменить предмет залога.

Не пользоваться предметом залога.
обеспечить меры, необходимые для сохранности предмета залога, в том числе с целью защиты его от требований и посягательств третьих лиц.
Незамедлительно уведомлять залогодателя о возникновении реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога.
После выполнения залогодателем обеспеченного договором обязательства сразу же возвратить ему предмет залога.

Условия обращения взыскания на предмет залога. Определено, что обращением взыскания на заложенное имущество является извлечение кредитором удовлетворения из стоимости залога в условиях, когда должником не выполняется обязательство, гарантируемое соответствующим залоговым имуществом. Обращение взыскания может быть совершено в следующих условиях:

должником не выполнены обязательства, гарантированные залогом;
залогодатель ненадлежащим образом выполнил обязательства, обеспечением по которым служит залоговое имущество.

Сам должник или являющееся залогодателем третье лицо могут в любое время до реализации залогового имущества с публичных торгов остановить процедуру взыскания. Для этого залогодателю необходимо сделать одно из двух:

целиком погасить обязательство, которое гарантируется договором залога;
выполнить ту часть обязательства, в отношении которой он допустил просрочку.

Ответственность сторон. Предусматривается, что стороны несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение взятых обязательств по договору и согласно законодательству Российской Федерации. Неустойка по договору может быть выплачена только на основании письменного и обоснованного требования одной из сторон.

Основания и порядок расторжения договора. Отмечается, что в соответствии со статьей 352 ГК РФ договор залога прекращается:

в связи с прекращением основного обязательства;
при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, которые предусмотрены договором
при продаже предмета залога с публичных торгов или если реализовать его оказалась невозможно;
по требованию залогодателя, если заложенное имущество может быть утрачено или повреждено;
в результате гибели предмета залога, если залогодатель не использовал свое право на замену предмета залога.

В случае прекращения залога вследствие выполнения обязательства. обеспеченного залогом, или по требованию залогодателя залогодержатель, у которого было заложенное имущество, должен сразу же возвратить его залогодателю.

Разрешение споров из договора. Отмечено, что для сторон является обязательным претензионный порядок досудебного урегулирования споров из договора. Стороны направляют претензионные письма заказными почтовыми отправлениями с уведомлением о вручении адресату. Определяется срок рассмотрения претензионного письма. Во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны должны руководствоваться действующим законодательством РФ.

Форс-мажор. Отмечается, что стороны не несут ответственности за частичное или полное невыполнение обязательств по договору в тех случаях, когда причиной неисполнения обязательств явилось действие непреодолимой силы. К форс-мажорным обстоятельствам относятся: землетрясения, наводнения, пожары, забастовки, войны, действия органов государственной власти и другие.

Сторона, для которой исполнение своих обязательств стало невозможным, незамедлительно извещает другую сторону об обстоятельствах непреодолимой силы и предоставляет обосновывающие документы. Сторонами признается, что их неплатежеспособность форс-мажорным обстоятельством не считается.

Адреса и реквизиты сторон. Должны быть приведены паспортные данные и адреса обеих сторон.

Образец договора залога

«___»__________ г. г. ____________________

______________, именуем___ в дальнейшем «Залогодатель», в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель», в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В соответствии с Договором _____________ N _____ от «___» __________ _____ г. (далее — Договор __________ N ______) Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство __________ (указывается существо обязательства, например: «по оплате товара», «по возврату суммы займа и процентов») в размере _____ (__________) руб., в том числе НДС _____ (__________) руб. (или «НДС не облагается» (в частности, если обязательство вытекает из Договора займа)).

Срок исполнения обязательства согласно Договору __________ N _____: _________________________.

1.2. В обеспечение исполнения обязательства, поименованного в п. 1.1 Договора, Залогодатель передает в залог Залогодержателю следующее имущество: _________________________ (указываются наименование и индивидуальные характеристики передаваемого в залог имущества) (далее — Предмет залога).

1.3. Предмет залога принадлежит Залогодателю (выбрать нужное)

— на праве собственности,

— на ином вещном праве,

что подтверждается ___________________________________ (указываются реквизиты правоустанавливающих документов или иных документов, которыми можно подтвердить право собственности (иное вещное право) на предмет залога), и гарантирует, что на момент заключения Договора Предмет залога в споре или под арестом не состоит, не передан в залог по другому договору и не обременен другими правами третьих лиц.

1.4. Стоимость Предмета залога составляет: _____ (__________) руб., что обеспечивает требование Залогодержателя (выбрать нужное)

— в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая, но не ограничиваясь суммой долга, процентов, неустоек, возмещения расходов по взысканию.

— в следующей части: _________________________ (указывается объем требований Залогодержателя, которые могут быть удовлетворены за счет стоимости Предмета залога).

1.5. Предмет залога (выбрать нужное)

— может быть заменен с согласия Залогодержателя.

— замене не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных законом.

2. ВЛАДЕНИЕ ПРЕДМЕТОМ ЗАЛОГА.

СОДЕРЖАНИЕ И СОХРАННОСТЬ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

2.1. Предмет залога (выбрать нужное)

— остается у Залогодателя. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента заключения Договора.

— передается Залогодержателю по акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью Договора. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента подписания Акта приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1). Предмет залога должен быть передан, а Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) подписан не позднее чем через _______ (____________) рабочих дней с момента подписания Договора. В случае просрочки передачи Предмета залога Залогодержатель вправе требовать с Залогодателя уплаты пеней в размере ___________ (указывается твердая сумма или процент от стоимости Предмета залога (п. 1.4 Договора)) за каждый день просрочки.

2.2. Риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога несет (выбрать нужное)

(п. 2.3 включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)

2.3. Залогодержатель отвечает за утрату переданного ему Предмета залога в размере его рыночной стоимости, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась.

Залогодержатель освобождается от указанной ответственности, если докажет отсутствие своей вины.

(п. 2.4 включается в Договор, если Стороны заинтересованы в страховании Предмета залога (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)

2.4. Обязанность по страхованию Предмета залога от рисков утраты и повреждения несет (выбрать нужное в зависимости от того, у какой из Сторон находится Предмет залога)

Страхование Предмета залога осуществляется за счет (выбрать нужное)

на сумму _____ (по общему правилу сумма страхового возмещения не может быть ниже размера обеспеченного залогом обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)).

3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

3.1. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется (выбрать нужное)

— по решению суда.

— во внесудебном порядке.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ЗАЛОГА

4.1. Залог прекращается с момента полного исполнения обеспеченного залогом обязательства, указанного в п. 1.1 Договора, или по иным основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 352 ГК РФ.

(включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора))

Предмет залога возвращается Залогодателю после исполнения обеспеченного залогом обязательства по Акту возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2), являющемуся неотъемлемой частью Договора.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, исполнением, толкованием, изменением и расторжением Договора, Стороны будут разрешать путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров заинтересованная Сторона направляет в письменной форме претензию, подписанную уполномоченным лицом.

Претензия направляется любым из следующих способов:

— заказным письмом с уведомлением о вручении;

— курьерской доставкой. В этом случае факт получения претензии должен подтверждаться распиской Стороны в ее получении. Расписка должна содержать наименование документа и дату его получения, а также фамилию, инициалы, должность и подпись лица, получившего данный документ.

5.3. К претензии должны прилагаться обосновывающие требования заинтересованной Стороны документы (в случае их отсутствия у другой Стороны) и документы, подтверждающие полномочия лица, которое подписало претензию. Указанные документы представляются в виде копий, заверенных лицом, которое направило их. Если претензия направлена без документов, подтверждающих полномочия лица, которое ее подписало, то она считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, в адрес которой направлена претензия, обязана ее рассмотреть и о результатах уведомить в письменной форме другую Сторону в течение ______ (______) рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае если спор не урегулирован в претензионном порядке или ответ на претензию не получен в течение указанного срока, спор в соответствии со ст. 35 АПК РФ передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Если иное не предусмотрено Договором, уведомления и иные юридически значимые сообщения (далее — сообщения) Стороны направляют по факсимильной связи, электронной почте или другим способом связи при условии, что он позволяет достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано.

Сообщения влекут гражданско-правовые последствия для Стороны, которой направлены, с момента доставки данных сообщений указанной Стороне или ее представителю. Такие последствия возникают и в случае, когда сообщение не было вручено адресату по зависящим от него обстоятельствам (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

6.2. Во всем, что не урегулировано Договором, Стороны руководствуются законодательством РФ.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

6.4. К Договору прилагаются:

— Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));

— Акт возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));

7. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Наименование: ______________________ Наименование: ____________________

Адрес: _____________________________ Адрес: ___________________________

Электронная почта:__________________ Электронная почта:________________

ОГРН _______________________________ ОГРН _____________________________

ИНН ________________________________ ИНН ______________________________

КПП ________________________________ КПП ______________________________

Р/с ________________________________ Р/с ______________________________

в __________________________________ в ________________________________

К/с ________________________________ К/с ______________________________

БИК ________________________________ БИК ______________________________

От имени Залогодателя От имени Залогодержателя

____________________ (__________) ___________________ (_________)

Источник